Memilih bank yang tepat untuk refinance rumah adalah keputusan kewangan yang penting. Dengan perbezaan kadar faedah yang kecil pun boleh menjimatkan puluhan ribu ringgit sepanjang tempoh pinjaman anda. Di Malaysia, terdapat lebih 10 bank utama yang menawarkan pakej refinancing dengan kadar dan terma yang berbeza.
Dalam panduan komprehensif ini, kami bandingkan kadar refinance dari semua bank utama di Malaysia untuk membantu anda membuat keputusan yang tepat. Data kadar dikemaskini secara berkala untuk memastikan anda mendapat maklumat terkini.
Jadual Perbandingan Bank Terbaik Refinance Rumah 2026
Berikut ialah senarai lengkap bank terbaik untuk refinance rumah di Malaysia pada 2026, disusun mengikut kadar faedah terendah. Pilih bank yang sesuai dengan keperluan dan profil kewangan anda.
| Bank | Kadar (%) | Jenis | Lock-in | Pendapatan Min | Terbaik Untuk |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Islam | 3.80% | Islamik | 3 tahun | RM3,000 | Kadar terendah |
| Standard Chartered | 3.90% | Konvensional | 3 tahun | RM5,000 | Gaji tinggi, offset account |
| Al Rajhi | 3.90% | Islamik | 3 tahun | RM3,000 | Islamik murah |
| RHB | 4.10% | Konvensional | 3 tahun | RM3,000 | Proses cepat |
| Public Bank | 4.22% | Konvensional | 3 tahun | RM3,000 | Servis terbaik |
| HSBC | 4.30% | Konvensional | 3 tahun | RM5,000 | Expat / PR |
| Maybank | 4.35% | Kedua-dua | 3-5 tahun | RM3,000 | Bank terbesar Malaysia |
| CIMB | 4.35% | Kedua-dua | 3 tahun | RM3,000 | Islamik & konvensional |
| Hong Leong | 4.38% | Kedua-dua | 3 tahun | RM3,000 | Cashback promo |
| UOB | 4.61% | Kedua-dua | 3 tahun | RM3,000 | Fleksibel |
* Kadar setakat Februari 2026. Tertakluk kepada perubahan mengikut profil kredit. Lihat perbandingan kadar penuh (EN) →
Bank Terbaik Mengikut Keperluan Anda
Tidak semua bank sesuai untuk semua orang. Berikut ialah cadangan bank terbaik berdasarkan situasi kewangan dan keperluan anda:
Kadar Terendah
Bank Islam — 3.80% (Islamik sahaja). Pilihan terbaik jika anda mahu kadar paling rendah di pasaran dan tiada masalah dengan pembiayaan Islamik.
Lihat Bank Islam →Terbaik untuk Cash Out
Maybank, CIMB, dan Public Bank — semua menawarkan cash out sehingga 80-90% LTV. Sesuai untuk pengubahsuaian rumah atau penyatuan hutang.
Panduan cash out rumah →DSR Tinggi
Bank Rakyat (DSR sehingga 80%) dan LPPSA (penjawat awam). Lebih fleksibel untuk pemohon yang mempunyai komitmen hutang tinggi.
Panduan DSR tinggi →Penjawat Awam
LPPSA — kadar khas untuk kakitangan kerajaan dengan syarat DSR yang lebih longgar dan proses yang dipermudahkan.
Panduan LPPSA →Gaji Rendah (RM3,000)
Kebanyakan bank menerima pendapatan minimum RM3,000/bulan: Maybank, CIMB, Public Bank, RHB, Hong Leong, Bank Islam. Standard Chartered dan HSBC memerlukan RM5,000+.
Islamik Terbaik
Bank Islam (3.80%) dan Al Rajhi (3.90%) — bank yang pakar dalam pembiayaan Islamik dengan kadar paling kompetitif.
Lihat Bank Islam →Contoh Kiraan: Berapa Banyak Anda Boleh Jimat?
Senario: Rumah RM400k, baki pinjaman RM250k, baki tempoh 25 tahun
Bank Semasa (4.80%)
Refinance (3.80% — Bank Islam)
Anggaran Penjimatan Anda
RM178/bulan
Jimat Setahun
RM2,136
Jumlah Penjimatan (25 thn)
RM53,400
Faktor Pemilihan Bank Terbaik Untuk Refinance
1. Kadar Faedah
Kadar faedah adalah faktor utama dalam memilih bank untuk refinance. Perbezaan 0.5% dalam kadar faedah boleh menjimatkan RM200-500 sebulan bergantung kepada jumlah pinjaman anda. Bandingkan kadar efektif (effective rate) bukan hanya kadar yang diiklankan.
2. Tempoh Lock-in
Kebanyakan bank mengenakan tempoh lock-in 3-5 tahun. Jika anda refinance atau melangsaikan pinjaman sebelum tempoh ini tamat, anda akan dikenakan penalti 2-3% dari baki pinjaman. Pilih tempoh lock-in yang sesuai dengan perancangan kewangan anda.
3. Kos Tambahan
Selain kadar faedah, pertimbangkan kos guaman, penilaian, dan duti setem. Sesetengah bank menawarkan pakej "zero cost" yang menanggung sebahagian atau semua kos ini. Pastikan anda mengira jumlah kos sebenar sebelum membuat keputusan.
4. Perkhidmatan Pelanggan
Kualiti perkhidmatan pelanggan penting terutama semasa proses permohonan. Bank dengan sistem dalam talian yang baik dan pegawai yang responsif boleh mempercepatkan proses refinance anda. Baca ulasan pelanggan sebelum membuat pilihan.
Top 3 Bank Untuk Refinance Rumah 2026
Bank Islam Malaysia Berhad
Kadar dari
3.80%
Kelebihan:
- Kadar terendah di pasaran (3.80%)
- Pembiayaan patuh Syariah penuh
- Kadar siling (ceiling rate) melindungi peminjam
- Tempoh sehingga 35 tahun
Maklumat Penting:
- Lock-in: 3 tahun
- LTV maksimum: 90%
- Pinjaman minimum: RM100,000
- Terbaik untuk: Kadar terendah (Islamik)
Standard Chartered Bank
Kadar dari
3.90%
Kelebihan:
- Kadar konvensional terendah (3.90%)
- Offset account mengurangkan faedah
- Perbankan premium & perkhidmatan VIP
- Tempoh sehingga 35 tahun
Maklumat Penting:
- Lock-in: 3 tahun
- LTV maksimum: 90%
- Pendapatan minimum: RM5,000
- Terbaik untuk: Gaji tinggi, offset account
Al Rajhi Bank
Kadar dari
3.90%
Kelebihan:
- Kadar Islamik kedua terendah (3.90%)
- Pembiayaan Islamik tulen (full-fledged)
- Proses permohonan pantas
- Tempoh sehingga 35 tahun
Maklumat Penting:
- Lock-in: 3 tahun
- LTV maksimum: 90%
- Pinjaman minimum: RM100,000
- Terbaik untuk: Islamik murah
Dapatkan Kadar Terbaik Untuk Anda
Pakar kami akan bantu anda compare 10+ bank dalam masa 24 jam
Kos Refinance Rumah 2026
Sebelum membuat keputusan, pastikan anda mengambil kira semua kos yang terlibat dalam proses refinancing:
| Jenis Kos | Anggaran | Catatan |
|---|---|---|
| Yuran Guaman | RM2,000 – RM5,000 | 0.4-1% daripada jumlah pinjaman |
| Yuran Penilaian | RM300 – RM1,500 | Bergantung kepada nilai hartanah |
| Duti Setem | 0.5% | Mungkin dikecualikan untuk pinjaman ≤RM500k |
| MRTA / MLTA | Pilihan | Insurans takaful pinjaman — disyorkan tetapi bukan wajib |
| Penalti Penyelesaian Awal | 2-3% | Jika masih dalam tempoh lock-in |
Petua: Jumlah kos tipikal refinance ialah RM5,000–RM15,000. Pastikan penjimatan bulanan anda melebihi kos ini dalam tempoh 2-3 tahun untuk memastikan refinance berbaloi.
Syarat Kelayakan Refinance
Untuk layak refinance rumah di Malaysia, anda perlu memenuhi syarat-syarat asas berikut:
Umur
21 – 65 tahun (70 tahun di sesetengah bank)
Kewarganegaraan
Warganegara Malaysia (PR di bank terpilih)
Pendapatan Minimum
RM3,000/bulan (RM5,000 untuk SCB, HSBC)
DSR (Nisbah Hutang)
Di bawah 70% (sehingga 80% di Bank Rakyat)
Jenis Hartanah
Kediaman — landed & non-landed
LTV Maksimum
Sehingga 90% (95% di UOB)
Pinjaman Minimum
RM100,000 (bergantung bank)
CCRIS / CTOS
Rekod kredit yang bersih diperlukan
Proses Refinance Langkah Demi Langkah
Semak Kelayakan & Bandingkan Kadar
Gunakan kalkulator kami untuk menyemak sama ada refinance berbaloi untuk anda. Bandingkan kadar dari pelbagai bank.
Pilih Bank & Hantar Permohonan
Setelah memilih bank, hantar permohonan beserta dokumen yang diperlukan. Anda boleh memohon di beberapa bank serentak.
Penilaian Hartanah
Bank akan menghantar penilai untuk menilai hartanah anda. Proses ini mengambil masa 1-2 minggu.
Kelulusan Pinjaman
Bank akan menilai permohonan anda berdasarkan profil kewangan dan nilai hartanah. Kelulusan biasanya dalam 2-4 minggu.
Tandatangan Dokumen Guaman
Setelah diluluskan, anda akan menandatangan perjanjian pinjaman dan dokumen berkaitan dengan peguam.
Pengeluaran Wang (Disbursement)
Bank baru akan melangsaikan pinjaman bank lama dan baki (jika cash out) akan dikreditkan ke akaun anda.
Mula Bayaran Baru
Anda akan mula membuat bayaran bulanan dengan kadar baru yang lebih rendah.
Dokumen Diperlukan Untuk Refinance
Pastikan anda menyediakan semua dokumen berikut untuk mempercepatkan proses permohonan:
Pekerja Bergaji
- MyKad (salinan depan & belakang)
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 6 bulan
- Borang EA / Penyata Cukai Pendapatan
- Penyata EPF terkini
- Penyata pinjaman semasa
- Dokumen hartanah (S&P, geran hakmilik)
Bekerja Sendiri
- MyKad (salinan depan & belakang)
- Pendaftaran SSM / Lesen Perniagaan
- Penyata cukai 2 tahun (Borang B/BE)
- Penyata bank perniagaan 6 bulan
- Penyata bank peribadi 6 bulan
- Penyata pinjaman semasa
- Dokumen hartanah (S&P, geran hakmilik)